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新华保险危机四伏:高管重蹈失联覆辙保费收入缩减难撑业绩

作者:小编 日期:2024-07-20 07:07:48 点击数:

  新华保险危机四伏:高管重蹈失联覆辙保费收入缩减难撑业绩近日,新华人寿保险股份有限公司(HK:01336、SH:601336,下称“新华保险”)公开了最新保费收入。公告显示,新华保险2024年上半年累计原保险保费收入约为988.32亿元。

  虽然新华保险在公告中强调,其上半年整体经营稳中有进,业务结构加快转型,高质量发展成效初步显现。但实际上,新华保险的保费收入较2023年同期的1078.51亿元减少8.36%,成为A股五大上市险企中唯一一家收入回退的险企。

  细究新华保险的发展现状不难看出,该公司近年来的业绩指标与行业领头羊的地位渐行渐远,高管频频“暴雷”使其整体形象大打折扣。而在用户端,有关新华保险欺骗投保人的负面也从未停息。

  成立于1996年的新华保险的先发优势显著,市场占有率一度位居国内寿险市场前列。根据证券日报2011年的报道,新华保险的保费收入超过930亿元,同比增长约40%,跻身寿险行业前三甲,仅次于中国人寿、中国平安。

  但随着时间的推移,市场变革下的新华保险业绩增势不再,昔日的辉煌逐渐黯淡,市场份额逐级下滑,由2015年的7.1%跌至2017年的4.2%。在过去的2023年,新华保险实现原保费收入1659.03亿元,仅较2022年同期的增长1.72%。

  而在同行业上市公司中,中国平安、中国人保和中国人寿的收入增长率均超过4%,中国太保也以4234.68亿元的原保险费收入与新华保险拉开差距,收入增速甚至达到7.71%。而无论是收入规模还是业绩成长性,新华保险都排名吊车尾。

  2024年一季度,新华保险的原保费收入更显颓势,571.93亿元的收入不仅较2023年同期下滑11.70%,还是五大上市险企中保费收入下降幅度最显著的险企。相比之下,保费收入同样有所回落的中国太保,降幅仅为0.18%。

  另据机构之家披露,新华保险2023年的保险业务收入已在同业市场中跌至第六名;2024年一季度则进一步降至第七,被中邮人寿、太平人寿以736.58亿元和579.44亿元的保费收入规模反超,市场地位严重下滑。

  新华保险的其他业绩指标,同样不容乐观。在2020年突破2亿元大关,并于次年取得2223.80亿元的收入后,该公司的收入便开始出现全面回退,2022年和2023年的收入分别为1080.48亿元和715.47亿元,分别下滑51.41%和33.78%。

  新华保险2019年至2021年的归母净利润分别为145.59亿元、142.94亿元和149.47亿元。原地踏步三年后,该公司的净利润于2022年突破200亿门槛至215亿元,但又于次年骤降59.48%至87.12亿元,盈利能力降至五年前的水平。

  新华保险在财报中解释称CQ9电子,其自2023年起执行新保险合同准则和新金融工具准则,由于新旧金融工具准则分类和计量有差异,故此前报表数据与2023年数据不可比。但在模拟调整后,其归母净利润仍同比下滑约43%。

  2024年第一季度,新华保险实现营收264.79亿元,同比下降8.71%;归母净利润49.42亿元,同比下降28.55%,虽然各项经营指标降幅均有所收窄,但该公司的业绩颓势仍未停息,营收与净利仍处于双双跳水的承压下。

  就在一季度财报发布不久前,市场上传出消息,称新华保险原董事长李全疑似失联。公开信息显示,李全于2022年9月升任新华保险董事长,但在职不到一年便以“到龄退休”为由递交辞呈,新任董事长杨玉成则于2023年12月上任。

  彼时有媒体报道,李全的失联或指向保险资金运用问题,但新华保险并未对此事进行任何官方的公开回应,对媒体的致电采访也三缄其口。而就在李全失联后一个月,与其搭档多年的张弛也与外界失去了联系。

  有接近新华保险人士向蓝鲸财经透露,张弛失联“问题可能还是出在资金运用上”,并表示张弛或已被带走留置,且此前被要求就新华的投资情况配合调查,或涉及相关公司2018年前后的保险资金运用问题。

  6月13日,新华保险旗下的新华资产管理股份有限公司(下称“新华资产”)对外宣布,免除张弛的总经理等相关职务,由副总经理陈德礼担任新华资产临时负责人,并代行总经理职务,临时负责该公司的日常经营管理工作。

  虽然新华资产在公告中强调,以上事项不会对其日常经营管理产生影响,但贝多财经了解到,这并非新华保险内部的首例高管失联现象,该公司此前的两位董事长万峰、关国亮,就曾因违法违纪问题相继“落马”。

  据悉,2016年3月担任新华保险董事长的万峰已在保险业从业超40年,带领新华保险进行了“价值转型五年计划”的业务调整。2019年1月,新华保险发布公告称,万峰因个人年龄原因辞去董事长及其他一切职务。

  但离职两年后,市场上开始流传万峰失联的消息。根据中央纪委国家监委网站2023年6月发布的通报,万峰在1998年夏至2020年春期间,多次非法收受财物,累计约1209万元,最终被判处有期徒刑六年六个月,并处罚金70万元。

  值得注意的是,2024年以来新华保险已发生了数次高管变更,副总裁、CFO杨征因工作调动于3月辞去相关职务,新任CRO张泓、CFO龚兴峰上任也不过两个月。如今,管理层失联风波再起,又为新华保险的发展蒙上一层阴影。

  新华保险新任董事长杨玉成,曾在2023年的“金九银十赢收官,厉兵秣马备开局”启动会上,直击该公司核心竞争力不强,新业务价值下滑在主要主体中比较严重,营销渠道转型相对落后、绩优人力少等七大挑战。

  据券商中国报道,在杨玉成看来,现阶段寿险市场正处于一场深度转型之中,传统业务模式逐步失效,低质量的供给正在出清淘汰。而高质量的发展,意味着保险公司要输出高质量的产品和高质量的服务,这也是新华保险的发展重点。

  杨玉成提出,寿险行业的增长空间仍然广阔,新华保险要大力推进专业化、市场化改革。但高质量发展战略与“世界一流寿险公司”目标背后的事实却是,高管震荡下,新华保险的合规问题缺口越拉越大。

  6月,新华保险宁波分公司、通化中心支公司相继因销售误导;因欺骗投保人、被保险人或者受益人等问题分别被罚款69万元和9.5万元。同时,相关管理人员也因对违法事实负有直接管理责任,被警告并分别处以不同金额的罚款。

  继续往前追溯,新华保险杭州中心支公司、温州中心支公司、上海分公司也在2024年开年时因“欺骗投保人”分别被处以29万元、12万元和44万元罚款,相关负责人亦被处罚。

  另有媒体统计,新华保险及其分支机构2024年一季度共计接到行政处罚25次,其中单次处罚金额最高达到428.74万元,主要违法违规事实为未按照规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

  在黑猫投诉平台上,有关新华保险的相关投诉近450条,且多与欺骗隐瞒重要内容、误导销售促成保单、霸王条款拒绝退保有关。多数维权消费者认为,新华保险的种种行为已构成对客户知情权、选择权的侵犯。

  贝多财经注意到,近日还有用户通过黑猫投诉公开举报称,新华保险一位卢姓业务员诱导53岁文盲老人,以2万元的形式购买其推出的鑫荣耀终身寿险,并对其隐瞒了无法全额退款的事实,做法十分恶劣。

  一系列的罚单与投诉,无不昭示着新华保险正面临着内部风控与外部口碑的双重隐患,如何重塑内生性发展动能至关重要。否则,杨玉成口中“世界一流寿险公司”的发展目标,或将变为一纸空头支票。

  证券之星估值分析提示新华保险盈利能力优秀,未来营收成长性一般。综合基本面各维度看,股价偏高。更多

  证券之星估值分析提示中国平安盈利能力优秀,未来营收成长性较差。综合基本面各维度看,股价合理。更多

  证券之星估值分析提示中国太保盈利能力优秀,未来营收成长性一般。综合基本面各维度看,股价偏高。更多

  证券之星估值分析提示中国人寿盈利能力良好,未来营收成长性一般。综合基本面各维度看,股价合理。更多

  证券之星估值分析提示中国平安盈利能力优秀,未来营收成长性较差。综合基本面各维度看,股价偏低。更多

  证券之星估值分析提示中国人保盈利能力良好,未来营收成长性良好。综合基本面各维度看,股价偏低。更多

  证券之星估值分析提示新华保险盈利能力良好,未来营收成长性一般。综合基本面各维度看,股价偏低。更多

  证券之星估值分析提示中国太保盈利能力优秀,未来营收成长性一般。综合基本面各维度看,股价偏低。更多


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